在新車銷售增長(zhǎng)放緩、商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)改革等多重作用下，占國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)七成份額的車險(xiǎn)市場(chǎng)正呈現(xiàn)復(fù)雜態(tài)勢(shì)：一方面，車險(xiǎn)經(jīng)營能力提升，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)有所降低，尤其是好車主享受到更多優(yōu)惠，車險(xiǎn)定價(jià)進(jìn)一步市場(chǎng)化的呼聲很高;另一方面，車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)持續(xù)放緩，部分地區(qū)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金亂戰(zhàn)現(xiàn)象屢禁不止，違法違規(guī)問題突出，車險(xiǎn)承保面臨接近盈虧臨界點(diǎn)的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)。

多個(gè)信息表明，為了整治市場(chǎng)亂象，保護(hù)車險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)公平、公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，針對(duì)手續(xù)費(fèi)亂象的最嚴(yán)車險(xiǎn)監(jiān)管已經(jīng)來臨。

2月1日，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)了產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)首個(gè)舉報(bào)制度，推出了車險(xiǎn)舉報(bào)受理電子郵箱。根據(jù)《關(guān)于建立機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款、費(fèi)率違法違規(guī)舉報(bào)制度的通知》，舉報(bào)受理范圍是未嚴(yán)格按照《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定使用車險(xiǎn)條款、費(fèi)率的違法違規(guī)線索。

今年年初，多家產(chǎn)險(xiǎn)公司地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)因違反報(bào)批和使用車險(xiǎn)條款費(fèi)率的要求，被當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局責(zé)令自2019年1月1日起停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率，亦即這些機(jī)構(gòu)商業(yè)車險(xiǎn)被無限期停止，整改到位方可恢復(fù)。

嚴(yán)監(jiān)管是否能有效遏止手續(xù)費(fèi)亂象尚需觀察。多年的車險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)營規(guī)律表明，車險(xiǎn)的規(guī)范理性經(jīng)營不僅在監(jiān)管，更在于險(xiǎn)企自身。例如，由于不堪手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)，大型保險(xiǎn)公司去年曾呼吁行業(yè)實(shí)施車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)自律，并重新約定了新的較低手續(xù)費(fèi)率，并從2018年8月1日起逐步實(shí)行。但至2018年底時(shí)，自律約定已成空談。

保險(xiǎn)公司不惜違規(guī)參與車險(xiǎn)“費(fèi)用戰(zhàn)”的背后，既有財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)“有保費(fèi)無客戶”的無奈，也有市場(chǎng)強(qiáng)規(guī)模導(dǎo)向的不理性刺激，更有保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)以及考核機(jī)制缺陷等核心問題。

從整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展角度看，車險(xiǎn)市場(chǎng)化定價(jià)無疑是真正方向，目前也取得了很多進(jìn)展，例如讓利車主，推進(jìn)行業(yè)精細(xì)化管理。但是如果無法解決手續(xù)費(fèi)率問題，產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展和市場(chǎng)化改革亦將受到影響?？梢灶A(yù)見的是，未來商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改仍將會(huì)持續(xù)，手續(xù)費(fèi)率的監(jiān)管將會(huì)持續(xù)加強(qiáng)，到達(dá)完全放開費(fèi)率且偏良性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)將需要較長(zhǎng)時(shí)間。

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