自2019年6月1日起，銀行應當為個人提供境內分支機構跨網點辦理賬戶變更和撤銷服務。同時，對于客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實時到賬的轉賬業(yè)務的，銀行和支付機構應當在辦理結果回執(zhí)或界面明確載明該筆轉賬業(yè)務非實時到賬。今后，買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒力度也將加強。

3月27日，中國支付清算協(xié)會官方公眾號發(fā)布央行印發(fā)的《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》從健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理三大方面進一步加強支付結算管理有關事項。

單位存在異常開戶

支付機構應延長開戶審核期限

在加強賬戶實名制管理方面，文件要求，支付機構為單位開立支付賬戶應當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿，留存相關工作記錄。

單位存在異常開戶情形的，支付機構應當按照反洗錢等規(guī)定采取延長開戶審核期限、強化客戶盡職調查等措施，必要時應當拒絕開戶。

根據要求，支付機構應當開展全部存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。核實中發(fā)現單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的，應當中止其支付賬戶所有業(yè)務，且不得為其新開立支付賬戶;發(fā)現疑似電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶的，應當立即報告公安機關。支付機構應當于2019年4月1日前制定核實計劃，于2019年6月30日前完成核實工作。

不得僅憑綁定銀行賬戶信息

即為辦理修改支付密碼等業(yè)務

在完善支付賬戶密碼安全管理方面，文件要求支付機構應當完善客戶修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼等業(yè)務的安全管理，不得僅憑驗證支付賬號綁定銀行賬戶信息即為客戶辦理修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼和預留手機號碼等業(yè)務。

文件還要求優(yōu)化個人銀行賬戶變更和撤銷服務。自2019年6月1日起，銀行應當為個人提供境內分支機構跨網點辦理賬戶變更和撤銷服務。

同時建立合法開立和使用賬戶承諾機制。自2019年6月1日起，銀行和支付機構為客戶開立賬戶時，應當在開戶申請書、服務協(xié)議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施，并載明以下語句:“本人(單位)充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人(單位)賬戶”，由客戶確認。

買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶

懲戒力度將加強

買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒力度也將加強。自2019年4月1日起，銀行和支付機構對經設區(qū)的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個人辦理新開立賬戶業(yè)務的，銀行和支付機構應加大審核力度。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

2019年6月1日起，對于客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實時到賬的轉賬業(yè)務的，銀行和支付機構應當在辦理結果回執(zhí)或界面明確載明該筆轉賬業(yè)務非實時到賬。銀行通過自助柜員機為個人辦理業(yè)務時，可在轉賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息，并以中文明確提示該業(yè)務實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行之前關于自助柜員機轉賬24小時后到賬的規(guī)定。鼓勵銀行在自助柜員機應用生物特征識別等多因素身份認證方式，積極探索兼顧安全與便捷的支付服務。　(文/記者 程婕)

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