信用卡“提額神器” 可能是個陷阱

本報記者 郭子源

信用卡現有固定額度不夠用怎么辦?如果有人推薦使用“提額神器”，消費者要保持高度警惕，這背后可能是不法分子竊取信用卡信息的黑色鏈條。

近日，廣東警方破獲了一起信用卡“提額神器”案件，在境內外同步抓獲犯罪嫌疑人40余名，涉案金額超10億元人民幣。

具體來看，這款品牌為“V—PAY”的“一機多國提額神器”，由不法分子在網絡上售賣，宣稱只要使用該“神器”，持卡人在國內任何地方的刷卡交易都可以顯示為境外交易。如此一來，發卡銀行誤以為持卡人真的在境外完成了消費，從而激活“發卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規則。根據協議約定，提升額度成功后，持卡人需要支付每筆刷卡金額20%—50%的手續費。

那么，如何讓“境內”的刷卡消費顯示為“境外”呢?原來，這款“提額神器”竊取了持卡人的信用卡磁條信息，包括個人賬號、密碼等，然后在境外制成偽卡，再申辦境外POS機，使用偽卡完成消費，制造“境外消費”的假象。

據悉，近年來類似上述信用卡提額詐騙案屢有發生，實質均為跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪、非法從事跨境支付業務犯罪。今年4月份，重慶警方破獲“信用卡提額”特大電信詐騙案，涉案金額近千萬元;今年1月份，江蘇南京警方破獲一起以信用卡提額為誘餌的詐騙案件，涉案金額300萬元。

那么，當信用卡已有額度不夠用時，持卡人應該如何正確地提額?

“信用卡額度分為固定額度、臨時額度。固定額度由發卡行根據持卡人的申請意愿，結合持卡人的資信狀況、用卡歷史表現等信息綜合評估得出，提升固定額度有5方面技巧。”招商銀行相關負責人介紹。

第一，增加日常消費的刷卡頻率，不囿于商品種類和金額;第二，多渠道刷卡消費，豐富交易方式，如線上線下、境內境外相結合;第三，按時還款避免逾期，養成良好的用卡習慣，維護個人信用，形成良好的個人征信記錄;第四，安全用卡，不要外借信用卡，即便家人有用卡需求，也最好為其辦理附屬卡;第五，杜絕一切套現、套利行為，合理兌換信用卡權益。信用卡套現、套取積分、惡意“薅羊毛”等行為不僅不能提升額度，反而有可能導致降額。

“值得注意的是，不僅要保護好信用卡的卡號、密碼，也要保護有效期、安全碼等信息，這些信息雖然印在卡面上，但也屬于信用卡的交易驗證信息，帶有密碼性質。在個別地方，只要輸入信用卡卡號、有效期和安全碼，即可付款，并不需要輸入密碼。”上述負責人說。

此外，上述負責人表示，對于無需提高固定額度、只希望暫時緩解資金壓力的持卡人來說，有種辦法可供參考，即向發卡行申請臨時額度。持卡人可通過手機銀行App、銀行信用卡官方微信、客服電話等多種渠道提交調整臨時額度的申請。如果臨時額度調整后仍無法滿足持卡人的資金壓力和消費需求，持卡人可嘗試銀行的個人消費信用貸款。以招行“e智貸”為例，持卡人打開掌上生活App，進入e智貸頁面，輸入申請金額、還款方式后，系統就能實時推薦匹配的消費信貸產品。

除了申請臨時額度或者個人消費信貸外，持卡人還可選擇信用卡分期功能，確保發生大額消費后，分解單月集中還款的壓力。

郭子源

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